科技賦能，銀行開戶加快“上線”。(張正偉陳芋榮攝)

無論是個人還是企業，總要與銀行賬戶服務打交道。以前，個體工商戶或者個人在銀行開戶，不但要到柜臺辦理，還要填寫紙質材料、多次簽章、等待后臺數據審核，需要花上大半天甚至更多時間。

近年來，人行市中心支行將優化小微企業和流動就業群體銀行賬戶服務作為深化“放管服”改革和做好“六穩”“六?！惫ぷ鞯闹匾ナ?，一方面加大引導，不斷提升銀行賬戶服務的便捷性；一方面減費讓利，幫助企業節約成本，拓寬融資渠道。

目前，人行市中心支行已引導轄區1700余個對公銀行網點開通小微企業開戶綠色通道；所有對公銀行網點均支持線上賬戶預約開、銷戶業務，為企業提供服務逾1.8萬次。

賬戶服務“放得開、管得住、服務好”，寧波的銀行機構是如何做到的？

科技賦能助力開戶“放得開”

銀行賬戶，關聯著個人和企業的資金安全，開戶簡易的前提是風險可控。近年來，人行市中心支行積極引導轄區銀行機構科技賦能，視情況簡化輔助身份證明材料要求，根據客戶身份核實程度和賬戶風險等級匹配銀行賬戶功能，精準破解初創小微企業及流動就業人員“開戶難”問題。

“‘無紙化’開戶真方便，在手機銀行、網上銀行或者微信小程序上就可辦理，沒有想像中那么繁瑣。”近日，市區一家大型企業的財務人員體驗了交行寧波分行推出的“電子營業執照+電子印章”簡易開戶業務后告訴記者，該項服務不但“信息填報少、數據免錄入、材料提交少”，而且避免了證件遺失、冒名開戶、虛假開戶等風險。

銀行開戶越來越便捷的背后，是銀行機構借助科技力量，尤其是互聯網和數字技術，打造智能核查、遠程核實、前置審批等新模式，代替傳統的跑柜臺、提交紙質材料、查驗資質證明等費時費力的操作。

工行寧波市分行借助數字技術，以企業開立經常項目賬戶為切入點，兼容人民幣結算賬戶和外匯結算賬戶申請開立新場景，實現“一次申請，多幣種開立，本外幣兼容，多產品共享”，幫助企業最大限度節省辦理時間，減少紙質資料。除此之外，該行還支持電子營業執照便捷開戶、企業客戶信息便捷變更、小微企業簡易開戶服務等企業賬戶服務。“原本以為開戶手續很麻煩，要好幾天才能辦完，沒想到幾個賬戶一次性全辦妥了?！弊蛱煜挛?，一名正在工行寧波市分行營業部通過手機銀行客戶端查詢開戶進程的企業財務人員告訴記者。

目前，我市相關銀行機構在風險可控的前提下，簡化輔助身份證明材料要求，通過后臺數據開展客戶身份核實和賬戶風險等級匹配，視情況為流動就業群體等個人客戶提供簡易開戶服務。一些銀行機構還支持個人使用存量銀行賬戶作為工資賬戶，開展跨行代發工資業務；為個人客戶提供異地銀行賬戶開立、補換卡、銀行賬戶功能升降級、銷戶等便利化服務，減少個人客戶因異地學習等原因新開立銀行賬戶的麻煩。

此外，我市還建成運行寧波市賬戶信息服務系統，積極對接浙江省全程電子化登記平臺，將該平臺上的營業執照、法定代表人身份證件等涉企信息實時推送到銀行端，實現信息資料共享互認，在省內率先實現賬戶預約銷戶功能，真正讓“數據多跑路，群眾少跑腿”。

互聯網時代，我市銀行機構開展的老年人專屬金融服務，線上線下齊頭并進。(潘路陽攝)

聚焦普惠提升服務“直達率”

“這個醫保電子憑證真好，以后去醫院看病更方便了?！比涨?，家住海曙的錢大爺在工作人員幫助下，通過農行掌上銀行領取了自己的醫保電子憑證。互聯網時代，農行寧波市分行根據老年人金融服務需求，積極打造智慧適老網點。在農行海曙支行營業部，老年客戶通過手機掃碼便可獲得最新的圖書推薦；在“超級柜臺”前，工作人員使用“大字版”講解智能電子設備操作方法，介紹掌上銀行功能、刷臉取款技巧，普及防范電信詐騙知識……

記者從人行市中心支行獲悉，為了讓賬戶優化服務措施惠及更多群體，我市銀行機構全面梳理老年人賬戶服務難點、痛點，優化機具功能，提供向導服務、上門服務，為老年人、行動不便等特殊群體提供便捷的銀行賬戶服務。據悉，目前人行市中心支行出臺了《關于切實優化老年人金融服務的意見》，提出20條全面優化老年人金融服務的措施，啟動金融團體標準《老年客戶銀行服務規范》編制，包括網點服務、上門服務、智能服務等五個部分。目前該規范已獲寧波市金融學會立項并公開征求意見。量身定制《老年人金融一本通》，從智能應用、日常消費等6方面30個生活場景切入，讓老年人對金融服務“一看便知、一學就會、一聽就懂”。大力推進移動金融APP無障礙改造，轄內33家市級銀行上線適老版手機銀行，通過字體放大、語音交互、遠程視頻服務等，讓老年人對金融服務“看得清楚、聽得明白、用得簡單”。依托全市助農金融服務點普及老年人支付知識，支持移動支付方式辦理銀行卡助農業務的服務點覆蓋率達83.6%。

在免收一個賬戶管理費和年費基礎上，鼓勵商業銀行對小微企業和個體工商戶免收全部單位結算賬戶管理費和年費；對小微企業和個體工商戶通過柜臺進行的單筆10萬元(含)以下對公跨行轉賬匯款業務，商業銀行應按照不高于現行政府指導價的9折實行優惠；商業銀行取消收取支票工本費、掛失費，以及本票和銀行匯票的手續費、工本費、掛失費……

近日，在二號橋市場從事小商品批發業務的高師傅，通過手機銀行發現了中國人民銀行、銀保監會、國家發改委等部門聯合下發的關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知，經咨詢發現消息屬實后，高師傅開心不已，有了優惠政策加持，他對今后擴大經營更有信心。

人行市中心支行積極引導銀行金融機構圍繞銀行賬戶、轉賬匯款、票據業務和銀行卡業務四個方面，進一步細化9項科目降費措施，分步驟完成系統改造、小微企業認定、退費等工作，尤其是在企業客戶身份認定上，引導商業銀行、支付機構通過精細化、動態化管理方式，科學界定小微企業客戶，對于暫時無法準確界定的，按照“應降盡降”原則保證相關減費讓利措施直達客戶。據統計，去年，全市金融機構累計為62萬余戶小微企業及個體工商戶減免支付手續費1.47億元，今年力爭繼續讓利1.8億元。

賬戶服務優化后，企業和個體工商戶辦理業務不用來回“多次跑”。(沈穎俊張正偉攝)

監督檢查常態化保障賬戶服務“管得住”

服務標準、收費標準、辦理時限上網上墻公示，咨詢投訴電話線上線下暢通，網點服務“黑白灰”名單動態調整……為了保證各項優化服務和減費讓利措施得到有效落實，持續提升銀行賬戶服務的客戶滿意度，人行市中心支行切實加強監督檢查，組織銀行機構開展兩輪自查，在清理重復、捆綁、無實質服務內容收費項目的同時，一方面落實公開公示措施，強化社會監督，指導銀行機構在官方網站、電子銀行和網點現場公示企業開戶服務標準、資費標準、辦理時限及賬戶開戶負面清單，在網點醒目位置公示本網點、上級銀行和人民銀行咨詢投訴電話，暢通群眾咨詢投訴渠道；另一方面跟蹤問效，建立常態化督導機制，隨機選取265個銀行網點開展現場暗訪，并對新開戶的小微企業和個體工商戶進行電話回訪，組織開展覆蓋所有銀行網點的交叉暗訪，持續跟蹤賬戶優化服務行動質效。

記者張正偉

新聞1+1

加大平臺建設提升特殊群體“獲貸率”

近年來，人行市中心支行立足普惠金融改革試驗區建設，積極打造數字化平臺，開展專項行動，搭建銀政企合作橋梁，全力破解小微企業、個體工商戶等群體金融服務中的痛點、難點問題。

普惠金融信用信息服務平臺整合了312項18億余條涉企信用信息，為企業“全景畫像”，便于銀行機構選取關鍵特征指標，實現標準化、個性化信息查詢及批量獲客，同時提供27個關鍵風控指標，讓銀企供需“對得上”、融資風險“防得住”，目前已幫助1.6萬戶小微企業實現線上融資。

在全國首先開展匯率避險“首辦戶”拓展行動，通過“政府補貼一點(企業辦理遠期結售匯提供政策性擔保，辦理買入期權提供財政資金補助)，銀行讓利一點(減費讓利、專屬定制、便利辦理)”，解決涉外小微企業“不愿辦、不會辦、不肯辦”匯率避險業務的問題。持續推進“首貸戶”拓展行動，在全市建立24家首貸服務中心，幫助企業“找對門”；梳理無貸戶企業名單，組織銀行機構逐戶、精準對接。2020年以來已為全市3.69萬戶無貸企業提供授信近1900億元。

(張正偉整理)

關鍵詞： 賬戶服務