作為重慶本土最大的地方金融機構、地方金融服務實體經濟“主力銀行”，重慶農村商業銀行(簡稱“重慶農商行”)始終堅持“服務‘三農’、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位，積極履行市屬金融國企責任擔當，堅持把金融服務著力點放在實體經濟上，聚焦實體經濟重點領域和薄弱環節，切實發揮網點、渠道、人員、產品、創新等優勢，構建長效服務機制，持續傾斜金融資源，增加有效金融供給，傾力把金融“活水”引向實體經濟，助力加快推動構建新發展格局。

重慶農商行堅決貫徹黨中央、國務院和市委、市政府關于支持實體經濟的各項決策部署，認真落實人行重慶營管部、重慶銀保監局等上級部門相關工作要求，持續提升金融服務供給水平，做好民營及中小微企業融資需求對接，多措并舉激發市場主體發展活力。截至2022年9月末，重慶農商行普惠型小微企業貸款戶數突破17萬戶、余額超過1090億元，總量約占全市的1/4。

織密服務網絡，持續拓寬普惠金融覆蓋面

一方面，打造專屬服務機制。近年來，重慶農商行切實發揮專業化經營優勢，通過單設普惠金融條線，打造專門條線、專屬產品、專有流程、專職隊伍、專項考核“五專”機制，提供綜合化金融服務。目前，該行設立了小微專屬辦貸機構近900個、配置小微客戶經理近2000名、成立小微企業專營支行17家、打造民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣70余個，有力構建起覆蓋全市的多層次中小微金融服務網絡。

另一方面，開展常態化融資對接。重慶農商行充分發揮“人熟、地熟、地域情況熟”的傳統優勢，常態化開展園區、市場、商圈、樓宇、村社“五走進”行動，走訪各類市場主體，摸排融資需求，送政策、送產品、送服務上門，持續拓展普惠金融服務覆蓋面。同時，大力開展“全渝布碼”行動，推廣“長江渝融通”“信易貸·渝惠融”申貸二維碼，暢通企業申貸渠道，快速響應、精準對接融資需求。

定制專屬產品，不斷增強金融服務獲得感

一方面，推出定制化信貸產品。近年來，重慶農商行圍繞小微企業和個體工商戶創業、成長、成熟等全生命周期融資需求，量身定制小微專屬金融產品達30余個，切實滿足不同行業、類型、發展階段的市場主體差異化金融需求。

例如，為貨運物流、住宿餐飲、批發零售等受困行業創新推出“貨車貸”“餐飲貸”“商超貸”等專項紓困產品。為科創企業推出“科技成長貸”“科技型企業知識價值信用貸”等產品，今年已向近500戶專精特新小微企業投放貸款超51億元。為個體工商戶推出“房快貸”“個人助業貸”“創業擔保貸”等產品，支持個體工商戶超過15萬戶、余額近800億元，創業擔保貸款占全市80%以上。

另一方面，打造智能化辦貸流程。聚焦金融科技賦能，深入推進“線上+線下”融合發展，充分拓展網上銀行、手機銀行、微信銀行等便捷渠道，進一步增強金融服務線上化、智能化水平。如該行在全市首創“云簽約”“自助抵押”“自助續貸”等服務功能，率先實現客戶在線簽署信貸文本、在線辦理房產抵押登記、在線辦理無還本續貸等業務流程。目前，該行小微貸款線上用款替代率達93%、線上續貸替代率達97%，小微企業金融服務效率持續提升。

聚力助企紓困，傾力幫扶市場主體過難關

重慶農商行認真踐行地方金融國企責任，專門制定出臺了26條普惠金融紓困幫扶舉措，主要涵蓋做好融資需求對接、創新運用專項產品、加大信貸投放力度、減費降本惠企利民、多措并舉助企紓困、傾力服務鄉村振興等方面，積極助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

一方面，建立延期還本機制。主動對接存量到期貸款客戶，宣傳助企紓困幫扶政策，積極通過無還本續貸、調整還款計劃等方式支持企業渡過難關，對受疫情影響還款出現困難、有延期需求的借款人，努力做到應延盡延。據悉，該行已累計為10萬戶中小微企業實施延期還本付息、無還本續貸等紓困政策，貸款余額達737億元。

另一方面，落實減費讓利措施。為小微企業和個體工商戶貸款制定專項利率定價優惠政策，整體下調利率水平，今年新發放普惠小微貸款加權平均利率較上年再次下降。主動承擔評估費、抵押登記費、公證費等費用，減免小微企業和個體工商戶賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、商戶收單等8個方面20項服務收費，今年累計為小微企業及個體工商戶等市場主體減免支付手續費超過1.8億元，進一步降低了市場主體經營成本。

展望未來，重慶農商行將在支持中小微企業和個體工商戶上重點發力，努力提質增效、挖潛賦能，助力小微市場主體渡過難關、穩健發展，煥發新活力。

一是深入推進科技賦能小微金融服務。加快小微金融服務數字化轉型，打造小微AI智能工作平臺，進一步提升小微業務全流程線上化、智能化水平，增強小微客戶辦貸便利度與獲得感。二是全面推進小微貸款擴面增量行動。加強市場主體走訪與融資需求對接，打造綜合化融資服務方案，加大對制造業、現代服務業、戰略性新興產業等重點領域的信貸投放力度，推廣主動授信模式，帶動個體工商戶貸款“量增面擴”、普惠小微貸款實現“兩增”。三是持續推進市場主體紓困幫扶舉措。加大專項融資紓困產品和服務的推廣運用，延續小微貸款利率優惠政策，鞏固減費讓利成效，落實延期還本付息政策，對有延期需求的市場主體主動給予延期支持，助其渡過難關，實現高質量發展。

關鍵詞： 重慶農商行 扶小助微 拓寬普惠金融覆蓋面 激發市場新活力